互联网金融来势汹汹,在相关规章制度还没来得及完善的情况下,已经几近颠覆了金融世界的格局。面临突如其来的互联网,证券经纪业务营业部率先奋起反击,互联网金融对峙传统券商的大战已经悄然上演。
余额宝们的"敌人"开始显现
业内人士估计,目前余额宝规模或达5000亿元。这样数量级别的规模,已不再是互联网金融实验的范畴,足以引起各界的高度重视。
据中国经济网引述知情人士透露,中国银行业协会近日召集相关会员行研究银行存款自律规范措施,并将出台相关自律规范文件规范相关存款利息,要求各行严格遵守相关监管规定,利率上限执行同档次基准利率1.1倍,提前支取按照活期存款利率计息或收取罚息。
同时有不少银行业界人士及金融领域专家学者认为,从维护公平竞争金融市场秩序与国家金融安全计,应将"余额宝"等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理,不作为同业存款,按规定缴纳存款准备金。
"零佣金"真的可行吗?
此前,东航期货通过公司网站对外宣布立即暂停手机开户业务。《证券时报》引述知情人士称,监管机构并未对零佣金行为进行暂停或禁止指示,不过,中期协已就该问题对公司进行调查。东航期货手机开户及零佣金新政推出仅一天,其中手机开户已被监管部门紧急叫停,而零佣金同样面临调查。
对于零佣金,业内人士大多也较为反对,尽管只是个体公司的市场行为,但却很可能对整个期货经纪业带来巨大的短期冲击,不利于现阶段行业的健康发展。但这样的尝试对于国内期货行业而言,同样也有积极意义。手机开户现阶段违规,可期货行业与互联网金融的首次亲密接触着实令人兴奋。用东航期货负责人的话来说,这是顺应互联网金融潮流,简化开户流程,为投资者提供便捷通道,为期货公司降低运营成本,其中不无道理。
银行券商的积极反击
本月20日,国金证券牵手腾讯推出"佣金宝",打出的0.2‰佣金率,掀起了证券经纪业务佣金价格战。就在证券公司总部还在研究部署如何应对之际,一线展业的证券营业部已率先打响了对互联网金融开展的狙击战。
《证券时报》引述上海一家证券营业部负责人称,"我们营业部已经主动为客户下调佣金率了,目前在证监局备案佣金费率为0.21‰。"这种主动降佣留客的做法已在很多证券营业部悄然展开。
实际上,考虑到证券公司在交易过程中,要向交易所交纳0.15‰~0.18‰的规费和营业部自身缴纳的营业税,0.2‰佣金率几乎可以被视作"零佣金"。直接降至地板价的证券交易佣金水平,倒逼证券营业部必须快速做出应对,否则直接造成客户流失。
某券商南方某省分公司负责人说,"必须主动降佣,先稳住老客户,再想办法拓展其他收费模式。"互联网思维的第一条就是反应迅速,"如果不立马主动降佣,等流失了客户再降,为时晚矣。"
然而,因为不少地方的证券业协会制定有最低佣金标准,证券营业部最低佣金肯定不能低于该标准,否则就会被认定为恶性竞争。所以,国金"佣金宝"打出0.2‰佣金率开户,也仅限于上海地区一家证券营业部,其他地区并不能享受此等优惠。
可是,非现场开户的实施和互联网的应用,令证券营业部已经超越了辖区概念。正如尽管只有国金证券上海西藏中路营业部一家实施0.2‰佣金率揽客,但在互联网的作用下,影响其实已经覆盖至全国。
为了应对互联网金融,许多营业部都采取了相应的对策。据《证券时报》引述一位业内人士介绍,其所在的营业部运作模式大致如下:
该营业部目前将大部分的业务提成用于激励一线业务人员,领导的提成占比则很小。这其实就是互联网思维——重在激励一线业务人员,"我现在收入远远不如一线业务人员,他们一单业务可获提成数万元,甚至数十万元。我觉得这种激励模式是对的,管理层少拿点但营业部的整体业务大了很多。"
不过,上述运作模式目前仅限于该营业部,远未上升至公司层面。"这种运作方式在总部却压根行不通。在总部,肯定是公司拿大头而个人只能拿丁点儿。而公司提供的业务支持其实远不及其索取的提成,这不仅不符合互联网思维,也不符合市场化原则。"
互联网金融还不能侵蚀到传统银行业的筋骨
还有一些证券公司开始在深度和精细度方面做文章,力求以口碑影响的方式捍卫住自己的一方阵地,抵御互联网金融的侵袭。
《证券时报》引述一位券商中层分析称,证券公司的业务线很多,仅以营业部可做的业务就多达几十项,不要说全部做起来,只要做好其中几项业务就够了。"关键在于深入,将业务做细做精,做出口碑做出影响。"
实际上,已有不少证券营业部在这方面开始探索,而这些营业部也因此免于承受互联网金融带来的冲击波。
某券商江浙地区分公司负责人介绍称,由他管理的8家证券营业部将目前的业务重点定为新三板,他们不仅拥有包括会计师、律师的专业挂牌项目承揽团队,内部还有与各类机构对接的再融资团队。
"目前我们已有项目在新三板市场挂牌,项目定向增资和私募债也都在推进。"这位区域负责人表示,通过开拓新三板业务,不仅实现了营业部收入结构的改变,还将挂牌企业和准挂牌企业转化为营业部的客户,包括这些企业的股东和参与增资的机构客户。而现在,这家分公司已开始研究做市商制度,想在做市场推出之后让所在营业部分取一杯羹。
而某央企背景的证券公司上海营业部吴姓总经理也介绍道,他所在的营业部去年开始就在重点开展国债逆回购,以现金产品的形式帮客户理财,收益甚至高于银行理财产品。"大家都说互联网冲击大,但我们营业部没有受到任何影响,专业的东西互联网还是撼动不了的。"
除此之外,不少证券营业部已将业务重点从过去的招客开户交易转向专业服务,将内部员工按专业业务线进行再分工,比如有营业部将投顾分为媒体型投顾、产品型投顾、资讯型投顾、投资型投顾等;有的证券营业部则以工作组形式进行分工,将旗下员工分至投顾业务工作组、固收业务工作组、两融业务工作组、场外业务工作组等。
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