2014年5月18日星期日

华尔街见闻: 次贷表率公司再开业 “125%按揭”重出江湖?

华尔街见闻
 
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次贷表率公司再开业 "125%按揭"重出江湖?
May 18th 2014, 06:00, by 维尔京

美国地产金融讯息网站HousingWire报导,作为次贷危机时期的表率,抵押贷款公司Ditech"起死回生",推出了一套三管齐下的抵押贷款产品,包括直接消费者贷款,零售贷款以及与600逾家机构贷款合作的代理商贷款。

或许你不知道Ditech Mortgage的大名。在美国次贷危机还未爆发的日子里,Ditech因其广告"又错过了Ditech贷款"闻名美国的大街小巷。为什么Ditech那么臭名昭著?这要先从次级贷款说起。

维基百科解释,所谓的次级贷款,泛指在贷款人信用记录有问题状态下依然向其发放贷款的行为。支撑个人信用的虽然有道德因素,但总体仍要取决于收入能力以及个人财富。

Ditech之所以被冠以次贷危机的表率,是因为该公司当时最先开发了一种"125%按揭"。125%是指贷款人可得贷款可达抵押品价值的125%。除此之外,Ditech也专营固定收入贷款,但作为贷款凭据的收入证明非常容易伪造,个人收入的不确定性也非常高。

事实上这种赌博式的贷款模式也给Ditech造成了大麻烦。危机时期,Ditech母公司ResCap就曾要求其债权人配合该公司进行债务减记。债权人可选择减记20%债权,或者ResCap直接以票面价格的65%回购债券并了结债务。在经过次贷危机的洗礼后,Ditech于2010年2月宣布停业。

而现在,已经5年没有出现在大众视野中的Ditech Mortgage携其最新计划再度亮相。

HousingWire援引知情人士称,Ditech由两家投资公司在2012年11月注资并重获新生。这两家公司之所以注资Ditech,完全是因为该公司脍炙人口的广告让大家都记住了"Ditech"这个名字。

Ditech重新开业并不意味着"125%按揭"就会重出江湖,但是Ditech再出发的时机却值得人们深思。华尔街见闻网站此前报导,年初时,美国富国银行宣布启动贷款展期计划,允许贷款人延期支付按揭本息,但同时要求未来贷款人向银行支付更高的利息。

除了房贷市场,美国车贷水平也节节走高。据业内机构公布的数据,四季度美国购车者平均贷款2.7万美元,创下历史新高。

监管层亦支持市场杠杆提升。美国联邦住房金融局(FHFA)近日就宣布,通过分别取消和延期两项限制"两房(房地美,房贷美)"扩大经营的举措,变向支持市场放贷力度。

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