"富不过三代"是世界性难题。资产管理公司The Williams Group的数据显示，将近60%的没落富有家庭都是在富二代手上败光了家产。该公司总裁Roy Williams评价，继承人不善管理财富的问题全球普遍存在。
华尔街见闻上周的文章提到一些专家的建议，比如共同成立一家慈善组织、成立家族银行、种子基金，也可以联手做生意。实际上，美国银行旗下美林证券（美银美林）此前在报告中也曾为破解这个"魔咒"支招。
与上述专家建议相比，美银美林的这份报告显得更有系统性，以清单的方式分步骤介绍了一套系统的方法。从设定目标、创造达到目标的策略，到调整修正、灵活执行及监督，各个步骤一起形成一个有机的整体。
当然，纸上谈兵总是相对容易，关键还是实践。美银美林调查发现，约17%的受访者希望永远保住自己的财富，可只有约11%的受访者预计会以此为目标采取行动。
所以，在根据以下清单参考时，从自己这一代做起才是长期管理财富真正的第一步。
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