不作不死 定向宽松有感
其实只要放水 不论是定向还是不定向都是稀释老百姓存款
因为定向的地方必然是杠杆最高的地方 也就是鼓励投机者
惩罚守本分的人，温家宝4万亿定向到了房地产
发改委张平说一分没进入房地产
现在定向给城商行或者某些银行 这些垃圾银行是所有银行资质最差的
贷款根本不眨眼 根本不审计有回扣就放 结果央妈救市 反而保守的银行吃亏
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城商行恐怕是骗贷者和高管们的天堂，动辄数亿的贷款，北部湾银行仅10天就放贷了，1星期时间那怕是财务审计都不够，风险根本没人在意
平心而论，北部湾银行是城商行中上级的银行，比其差的小银行不胜枚举
北部湾银行2008年由广西几家城商行联合重组而成，此后四年，其总资产盘子迅速从2007年末105亿元暴升至2012年末1200亿元（包括以下数据，皆为北部湾银行集团口径），复合增长率一度在同业内罕有。
不过，近期，北部湾银行公布了2013年年报，该行总资产去年出现罕见下滑，相较2012年1200亿规模大幅缩水超过20%，总规模也跌破1000亿元，为915亿元；其净利润更是从2012年的11亿元跌至2.5亿，跌幅达77%。资产质量的下滑迅速侵蚀了北部湾银行利润的增长，2013年，该行的营业收入为40.3亿元，资产减值损失为21.5亿元，后者已侵蚀营业收入过半。
和过去多年不同，北部湾银行2013年年报没有披露不良贷款指标。其"资产质量指标"一栏仅对拨备覆盖率进行披露，2013年，该行拨备率为267%，同比大幅下滑173个百分点。
北部湾银行2013年年报显示，该行2013年"资产减值损失"为21亿元，2012年、2011年则分别为8亿元、1.21亿元，两年间，该行资产减值损失暴增16倍多。
在此次20亿元巨额授信之前，北部湾银行已经开始对三峡全通进行融资，单单当年3月份，北部湾银行为三峡全通提供的一笔贸易融资就高达4亿元，对于当时仅有20亿注册资本、60亿资本净额（2011年末）的北部湾银行绝对是大手笔。
更让人惊讶的是，三峡全通官网透露，这笔占资本净额近7%的贸易融资仅仅用了10天时间。"正是因为十分看好三峡全通发展潜力。"时任北部湾银行董事长的腾冲这样描述这期合作。
2012年年中，广西北部湾银行与远在湖北的三峡全通集团签署了合作协议，给予后者授信高达20亿元。
不过，仅仅数月之后，2012年底，三峡全通便因停工和债务诉讼被推向舆论的焦点。21世纪经济报道记者最新了解，财政部湖北专员办不久前刚刚对三峡全通信贷风险进行了调研，在随后向财政部和湖北省政府上报的调研报告中，湖北专员办称当前宜昌地区金融形势不容乐观，责成涉贷银行必须依法依规真实反映信贷资产质量，及时足额计提拨备。
不过北部湾银行对此只字未提
城商行就是骗贷者和高管们的天堂，动辄数亿的贷款，北部湾银行仅10天就放贷了，1星期时间那怕是财务审计都不够，风险根本没人在意
恐怖农商行，不良贷款率近30%
农商行最恐怖的不是其狂高的不良贷款率，而是其明目张胆地利益输送，业内公认千分之五的回扣，2亿的贷款就是100万的回扣，人尽皆知，无人惊讶。如此一来，什么风控都是胡扯。资产质量差，最终不良贷款率会是100%。
在整个银行业资产质量都在下滑的背景下，农村商业银行尤其值得关注。在众多农商行里，不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事，而3%至4%也是很常见的现象。
近期公布2013年年报的江苏连云港东方农村商业银行(下称"连云港农商行")去年不良率26.76%，且资本充足率已经转为负，这一数字再次引起了市场对农商行资产质量的关注。
银监会数据显示，截至今年一季度末，农商行不良贷款余额795亿元，是2011年同期的2.65倍。
农商行不良余额两年翻番
连云港农商行2013年报显示，截至去年末营业利润为-49.31万元，归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元，资本充足率降至-4.56%，其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%，进而上涨至2013年的26.76%。
贷款利息回收难度大是农商行面临的难题。截至2013年末，连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件，涉及诉讼本金11.8亿元，连云港农商行均是原告，其2013年利息回收率仅44%。
整个银行业的存款增速都在放缓，农商行也不例外。连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元，同比下降15.17%。与2011年数据相比，存款规模已连续两年下降，导致其2013年的存贷比达到108.86%，远高于2011年的71%。
虽然高达26.76%的不良率在农商行内也算是特例，但农商行的平均不良水平远高于其他类型银行已是不争的事实。事实上，在过去数年，农商行的资产质量在不断恶化。
银监会数据显示，今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元，较去年同期增长30%；不良贷款率为1.68%，不良贷款率远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。
值得指出的是，今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍，是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行，但低于股份制商业银行，今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元，是2012年同期608亿元的2.41倍。
除了连云港农商行之外，多家农商行不良率也较高。例如，2013年，安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元，其中不良贷款余额2.13亿元，不良率接近10%；江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点；安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%，比期初上升0.25个百分点。
去年债市整顿银行间市场丙类账户的时候就揭示，农村中小金融机构是债券"代持"行为的主要参与者——即给那些进行高杠杆高风险久期投机者提供了资金(或资产负债表)的支持。
在非标业务中，农商行等农金机构常扮演的角色正是出资方。例如在部分信托受益权买入返售业务中，农商行就常作为"乙方"出资，而非标资产的项目则多来自其他机构，并由这些机构打包、安排保函后出售给农商行。中间自然少不了回扣。
被抓的农商行高管可不多，因为做银行的，自然知道如何躲避监管，做财务手脚，回扣可以以多种方式给，难以认定。当然也有被抓的，6月15日就有一起，北京农村商业银行股份有限公司平谷支行原行长韩立锋，收受两家房地产开发公司负责人给予的款物，共计1318万余元。到案后，其揭发检举北京农商行副行长涉嫌受贿，构成立功。近日，市二中院一审以受贿罪从轻判处韩立锋有期徒刑14年。法院查明，2011年至2012年间，韩立锋为某房地产公司获取贷款提供帮助，多次收受该公司负责人给予的钱款共计1000万元。2011年至2012年间，韩立锋为另一家公司延缓还贷提供帮助，先后多次收受318万余元。韩立锋到案后，其家属退缴赃款。
韩立锋被查是因去年年初北京市纪委接到了对他的匿名举报。同年8月，市纪委工作人员将韩立锋带到纪委谈话室，韩立锋主动交代了在担任平谷支行行长期间受贿的事实。同年9月，市纪委工作人员在与韩立锋谈话时，韩立锋揭发检举了北京农商行副行长司伟受贿10万美元。同年11月18日，市纪委工作人员与司伟谈话，司伟承认收受2万美元、商通卡、金条等款物。
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