注册财务策划师Robert Brokamp认为，个人投资者在建立投资组合之前，应该先理性地思考三个问题：一是投资期限；二是投资容忍度；三是如何结合已有资产来建立新的资产组合。下面我们对此进行详细阐述。
一、投资期限。个人投资者应问自己这几个问题：
1. 当前计划投入的这笔资金可以投资多久，打算以后什么时候把资金撤出来？
2. 未来是否可能出现大规模资金投入或是资金撤出？
二、投资容忍度。了解自己的投资容忍度很重要，因为它与投资策略有关，也会使投资者将注意力集中在其它更重要的事情上，而非整日担心投资组合的表现情况。
1. 自己是风险厌恶型的，还是风险偏好型的？
2. 若投资资产的市价跌30%，你是否可以接受？有些人会依然保持冷静，有些人则会彻夜难眠。
三、如何结合已有资产来建立新的资产组合。投资者在建立新的投资组合时，必须考虑已有资产。比如：
1. 也许你对某个行业的投资比重过大，因为你对该行业了解得更多，那么这是可以的。
2. 也许你已经拥有几套房产，你需要在资产组合中配置一部分股权资产。
3. 当前投资与401K投资计划（美国退休福利计划）如何结合起来。
除了上述三大基本问题外，投资者还应具备对投资理财的宏观规划，比如思考以下几个问题：
1. 是否计划购房，计划何时购房，怎么还房贷。
2. 如何有效地进行风险管理。
3. 子女大学学费。比如美国的529大学储蓄计划（529 Plan），协助父母为孩子大学学费做准备。
4. 分析已有薪酬福利。
5. 税务规划。在美国，不同投资计划应放于不同账户中，比如股息率高的股票，债券，或是周转率高的基金，若存放于普通账户，则纳税税率与收入税率是一样的。这类投资应存放于IRA或是401K账户中。普通账户中，可以多存放一些计划长期持有的股票，纳税税率属于长期资本利得税率，低于收入税率。
此外，投资者应该对通胀情况有一个大致的认识。下图为美国1971~1985年通胀走势，70年代末期和80年代初期，美国通胀曾高达14%，通胀越高对人们购买力的伤害越大。
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