2014年6月3日星期二

华尔街见闻: 刑事诉讼对于银行意味着什么?

华尔街见闻
 
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刑事诉讼对于银行意味着什么?
Jun 3rd 2014, 08:35, by 维尔京

华尔街见闻此前报道,美国司法部将针对瑞士信贷以及法国巴黎银行提起"刑事诉讼",欲终结银行"大而不拘"的局面。那么一旦刑事指控落实,银行将会面临什么后果?

也许从普通的报道来看,这无非是美国监管部门对那些大型银行不痛不痒地罚个数十亿美金。然而一旦司法部门介入,那么局势很可能不会停留在"罚钱"这种监管行为上。

事实上,美国司法部并不能完全理解市场。法律的严肃性将令他们不计后果地对银行实施"制裁"。简单来说,2002年的安然事件可能再度上演。

首先,一旦被处以刑事指控,那么银行将会面临的首要问题就是客户的流失。彭博社援引一些不愿意透露姓名的银行家及律师称,银行的客户——包括信托人,受信托人及养老金基金将迫于压力切断与被指控企业的关系。而在未来,在与受指控银行进行交易时,对手方亦会思虑再三——这种过程与2008年时雷曼兄弟的破产如出一辙。

前美联储律师Gil Schwartz在接受彭博社采访时表示,银行必须巧妙地处理好刑事诉讼,避免一切与其特许经营权相关的调查,防止客户产生对银行相关经营执照可能遭到吊销的猜测。

"审讯带来的威胁就是,其将令客户对机构失去信心,受审银行将出现挤兑潮。"

"公司,特别是金融机构将会不惜一切避免其遭到严苛指控,因此,不论数天资还是数动机,银行都希望让检察官们意识到指控将会造成的可怕后果。"

"我曾听到过这样的辩护:如果我们采取了任何刑事措施,那么天穹将会变暗,海水将会倒灌,核冬天将笼罩大地,世界也将濒临末日。"

虽然当局的承诺信誓旦旦,但监管和司法部门也许不会如此绝决。妥协让步的方式也颇多。比如,司法、监管部门可以将刑事惩罚限制在追究子公司责任。据两位知情人士透露,检查机构正与美联储展开合作,探讨刑事指控可能引起的系统性风险。美联储曾在2008年主持了摩根大通对贝尔斯登的收购,避免了危机的进一步扩大。

对于法国巴黎银行的案子,有知情人士称,司法部门不会暂停该行的相关执照。相对的,他们会勒令法国巴黎银行解雇某些雇员,并暂停其纽约分公司的跨境转账业务。

然而,纵使这种处罚相对较轻,其影响力仍将非常深远。据介绍,法国巴黎银行代理了许多全球许多小型银行的美元资金清算业务,一旦其跨境转账能力受限,那么"暂停"导致的后果可能将是这些客户的永久性流失。

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