四天前，标普创历史新高。前天，创新高的换成了道指。美股指数轮流飙新高，与五年前金融危机深重时期形成鲜明对比。2008年11月，道指从2007年的巅峰坠落，跌去了三分之一，可谓元气大伤，直到2009年3月还相差巅峰期一半以上。
时隔五年，华尔街日报资深金融记者Karen Blumenthal回顾那场金融危机认为，无论是捱过危机幸免于难的人还是刚开始走上投资道路的人，以下这些投资、储蓄和举债方面的经验之谈都很重要：
1、我们没法控制股市和经济波动，但可以控制自己背多少债、存多少钱。
有时我们可能不得不借钱，但借多少钱、借钱以后怎么还钱就会有长期影响。
如果除了按揭以外没什么负债，就有更多的理财选择，在经济下滑的时候也会好办一些。
所以，尽快还上信用卡透支额、车贷和学生贷款和限制自己的借款额都是有帮助的做法。
定期存款也是好方法，如果失业或者碰上市场不景气的时候，靠定期存款还能多些出路。
Blumenthal认为，理想的状态是将10-15%的收入存起来，这样可以满足中期需求，也能保障退休生活。
2、信用与信用评分的规矩看起来不合逻辑，让人恼火，可要是按这种规矩玩也会尝到甜头。
主要有哪些规矩？
简单说，要得到不错的信用评分就得借钱，最好要办两张或者三张信用卡或者有两三笔贷款。
借得到多少钱不是重点，只要你定期用信用卡，而且不要透支太多就行。
足额还款并不能帮助我们提高评分，关键是按时还钱。如果逾期不还，不但要付更高的利息，还会让自己的信用记录留下一个七年都抹不去的污点。
如果信用评分高，即使是市道差的时候也有变通的办法，比如可以拿到折扣价买好房子。
3、家宅就是住宅，不是投资，也不是没完没了贷款的银行。
房地产市场曾经非常火爆，房子炒成天价，但也曾经跌成赔钱货。
别玩这种炒房游戏，还是老老实实买套房居家过日子。
只有为了供孩子上大学的时候才会考虑从住房这家"银行"里取些钱，因为现在利率低，付房贷的利息还可以折减不少税。
Blumenthal认为，自住房充其量会在我们晚年成为一笔价值不菲的存款，可能支持退休以后的一些花销或者长期看护的费用。
4、如果你只想掌握一个金融概念，那应该了解"费用"。
为得到金融服务支付的费用会影响你的投资表现，这点很重要。
在市道好的时候，这类费用会从你的投资回报里分一杯羹，在市道差的时候还会增加你的损失。
天下没有免费的午餐，如果能保证你避免犯错，给你信心，即使这样的服务收费高也值得。
不过，买东西都得货比三家，何况找房贷、买保险和共同基金。
Blumenthal建议，如果我们连成本都没搞清楚，判断不了对方的要价是否合理，那还是找别家吧。
5、冒险太大就是对自己期望过高。
别想着什么跑赢市场了。投资的第一目标是跑赢通胀，它才是魔鬼，会吞掉我们辛辛苦苦存下的血汗钱。
所以，至少要把一部分资金用来投资股票，但也不必用80-90%的积蓄买股票，也不要跟风投资大宗商品，商品通常波动性大。
我们得知道自己可以承受多大的风险，要冒的是多大的风险。
谁要自夸最近回报多高，也别当回事，投资回报这种东西可是说变就变。
6、投资要有远见。
如果你想把握时机，可能在大跌前先抛了，但也可能错过回涨。
如果在接近见底的时候害怕就脱手了，可能永远也没法回本。
哪只基金热门就买哪只，股市高涨以后才入市，这样永远都是逢高买入。
Blumenthal认为，大多数时候，放慢速度沉稳出手才做得了这种比赛的赢家。
别忘了，投资永无定法。
你可以一点点累积存款，也可以一下子存一大笔。
你还可以把50-60%的长期存款用来投资股票，同样可能达到自己的回报目标。
最重要的是，要选择一种投资组合，不管形势好坏都要坚持自己的计划。
如果你担心市场低迷的时候没有足够的现金，就留一大笔资金应急。
即使投资没有真正的利息回报也不会烦恼。
今年9月，不计食品与能源的美国核心CPI同比增长1.7%。
截至今年8月，美国个人消费者信贷连续第3个月环比下降，但包括汽车贷款和学生贷款在内的非循环性贷款增幅还是远远超过用信用卡消费的贷款。
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