2014年5月6日星期二

华尔街见闻: 北京银监局:严禁个人消费贷款用于购房、投资

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北京银监局:严禁个人消费贷款用于购房、投资
May 6th 2014, 11:32, by 林建建

在中国经济趋缓、房价上涨动力不足、债务问题日渐引忧的背景下,北京银监局提示辖内银行谨慎发放个人贷款,严禁消费贷款用于购房、投资等非消费领域。

周二(5月6日),北京银监局在其官网发布《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》称,在日常监管中发现如下问题:

个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎,贷款金额较大、期限较长,明显与日常消费属性不匹配;

贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题,使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。

为此,北京银监局强调银行应加大对改善民生、居民日常消费需求等方面的贷款投放加强贷款审批流程和贷后检查严禁借款人将消费贷款挪用于购房、投资等非消费领域。

《华尔街日报》认为,尽管现在尚无中国家庭负债水平数据,北京银监局此次警告是在中国经济增长放缓、房地产市场转弱的背景下,对潜在的偿付风险的认识。

华尔街见闻网站陆续介绍过华尔街见闻已推出APP),4月16日国家统计局公布的数据显示,一季度GDP同比增长7.4%,不及政府目标的7.5%,创金融危机以来新低。

中国指数研究院公布的4月百城价格指数报告显示,4月100个城市新建住宅价格环比与同比涨幅已连续第四个月回落。五一期间,华南楼盘兴起"零首付"促销活动,广州17个楼盘推出"零首付"和"低首付"活动。南宁等地方政府出现调整限购政策等行动。

此外,中国地方政府债务问题也引人担忧。审计署公布的数据显示,截止2013年6月底,中国地方政府债务总额达17.9万亿,较2010年底的10.7万亿大幅增长。

为规范个人综合消费贷款业务,防范相关风险,切实推动辖内消费金融健康发展,北京银监局提示辖内银行遵循以下要求:

合理确定个人综合消费贷款的金额和期限原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内的个人综合消费贷款。对于家庭成员分别申请个人综合消费贷款的,应审慎控制贷款额度和期限。

应从交易价格、借款人消费需求、消费意愿等维度对消费的合理性进行深入分析,多方查证贷款用途的真实性,确保信贷资金用于满足居民日常生活的正常需求。对借款人的还款能力,应以个人收入证明匹配个人所得税纳税证明、公积金缴纳凭证、社保缴费证明等能提供的相关资料,按照孰低原则进行匡算

应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同(协议)等资料替代;采取受托支付的贷款,应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料;采取自主支付的贷款,应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料。

加强员工经营行为管理,通过制度明示、流程约束、检查监督和非现场监测等手段,引导、监督员工依法合规经营进一步做好员工账户风险排查和行为排查。规范客户经理的营销行为与业务用语,严禁有损银行信誉的推介。同时,认真执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》(银监办发〔2014〕57号)的要求,切实防范银行员工参与民间借贷、充当资金掮客、以本行名义违规与客户签订合同或协议等行为。

点击查看《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》

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