2014年2月17日星期一

华尔街见闻: 美国大麻交易:沐浴在阳光下的感觉真好!

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美国大麻交易:沐浴在阳光下的感觉真好!
Feb 17th 2014, 06:35, by 阳光

美国是一个自由的国度,更是一个有趣的地方,截止目前,美国已有20个州立法允许吸食和分销大麻,然而联邦法律却依然将大麻列为非法商品。这就造成了一个奇怪的现象,在这些州里合法的大麻生意却不能在银行里开户。联邦执法官员表示,种植大麻的农场和销售大麻的药店得到了特别许可,然而银行却没得到类似的许可从而合法涉足与大麻相关的金融业务。

很快,大麻贩子就能将他们的钱存在银行里了,比起他们以前藏钱的地方,银行显然是一个更加安全和方便的地方。

日前,财政部的金融犯罪执法网(FinCEN )与美国副检察长给了一道给出了两份指引性文件,这两份措辞谨慎的文件允许银行与涉足大麻业务的公司展开合作。原则上来讲,只要银行能够确定这些公司的大麻业务都是合法的,也即没有将大麻卖给未成年人,没有使用暴力,没有向犯罪组织提供资金,也没有将大麻贩运至还没有允许大麻交易的州,那么银行就可以为其提供金融服务。

银行顺利开展"大麻金融"的一个关键环节是,定期提交可疑活动报告(Suspicious Activity Reports,SAR),银行必须对大麻交易的灰色地带保持警惕,并在可疑活动报告中对可能的违法行为进行描述,如有必要,银行应该邀请执法机构加入调查。

由于提交SAR已经大大超出了常规的发洗钱检查的范畴,实际操作中可能面临法律上的冲突。许多观察者也认为,让财大气粗的银行去撰写繁琐的SAR可能会有些困难。然而,美国大麻工业协会却将这个视为大麻行业发展中的一次巨大的胜利,他们认为政府的决定正在将大麻交易带入阳光之下。用现金做大麻交易不但麻烦,而且持有难么多现金本身就会招致犯罪,俗话说,不怕贼偷,就怕贼惦记。

最大的收益者恐怕会是华盛顿州和科罗拉多州的小银行,这两个州去年才宣布大麻交易合法化。Arcview市场研究机构的预测显示,允许银行参与大麻交易能够带动25.7亿美元的GDP,能从这里分一杯羹是许多小银行梦寐以求的事。

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